存量個(gè)人房貸

存量個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換哪個(gè)好，其實(shí)，說實(shí)話，固定利率和LPR利率各有各的利弊：

選擇固定利率好處：

每個(gè)月的現(xiàn)金流支出確定不會變，利率固定后，不用擔(dān)心因?yàn)槔⑸蠞q帶來的房貸支出增多。

選擇固定利率壞處：

利率下行時(shí)候無法享受利率下行帶來減息的好處。

選擇LPR利率好處：

隨LPR利率波動，利率下行的時(shí)候享受到利息下降帶來的月供減少。

選擇LPR利率壞處：

在利率上行時(shí)會增加現(xiàn)金支出，每月還款金額增加，可能會帶來現(xiàn)金流緊張。

對于怎么選擇，這里給大家一點(diǎn)小建議，僅供選擇：

1、如果每個(gè)月還款金額與跟隨LPR利率差別不大，建議選擇固定利率。因?yàn)槿粑磥鞮PR利率上行，通貨膨脹走高，那么選跟隨LPR利率是不劃算的。

2、如果每個(gè)月還款金額特別大，比如多套房子，每個(gè)月還款六七萬以上甚至十幾萬房貸，那么建議選擇跟隨LPR利率，因?yàn)樵谀壳袄氏滦邢拢€款金額大的反而更能節(jié)省房貸支出。

據(jù)了解，現(xiàn)在LPR定價(jià)是指金融機(jī)構(gòu)對其*質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動*和類型等要素。那么，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換有什么影響呢？

1、如果換為LPR定價(jià)的話利率下降，根據(jù)目前的情況，2019年2月的價(jià)格是5年以上的4.75%。所以更改LPR59BP的定價(jià)方法的話，貸款利率將變?yōu)?.75%，0.59%=5.34%，低于原來的5.39%。

注意：

之后貸款利息是會增加還是減少，主要就取決于lpr的變動情況。

2、銀行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換是指LPR利率加點(diǎn)轉(zhuǎn)換為固定利率，或是固定利率轉(zhuǎn)換為LPR利率加點(diǎn)。轉(zhuǎn)換為固定利率，好處是不用擔(dān)心利息增加導(dǎo)致房貸的支出變多。選擇LPR利率加點(diǎn)，好處則是在LPR利率下調(diào)時(shí)，需要支付的利息會變少。

所以說，無論貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成哪種利率，實(shí)際上都是有利有弊，主要是看貸款人自身的需求。

存量個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換是好還是壞呢？簽訂新的LPR定價(jià)*，對購房者而言好處大于壞處，因?yàn)槲磥砝氏滦袔缀跏强隙ǖ氖隆?019年12月，中國人民銀行發(fā)布了2019第30號公告，在2020年3月1日到8月31日之間，將就存量浮動利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，以后只有一種中長期貸款利率定價(jià)*，即LPR+點(diǎn)。

符合以下三點(diǎn)就需要轉(zhuǎn)換：

1、在2020年1月1日簽發(fā)放，或者已經(jīng)簽訂借款合同還未發(fā)放。

2、利率按照基準(zhǔn)利率上下浮動的;比如基準(zhǔn)利率上浮10%或者基準(zhǔn)利率打7折。

3、浮動利率;比如利率在每年1月1日調(diào)整的。

根據(jù)人行要求，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”原則，用購房者現(xiàn)在的實(shí)際利率水平倒算出加點(diǎn)數(shù)值，將基準(zhǔn)利率上下浮動（做乘法）轉(zhuǎn)換成“LPR加點(diǎn)”（做加減法）。

加點(diǎn)值的計(jì)算方法：

加點(diǎn)值（可以為負(fù)數(shù)）=購房者現(xiàn)在的實(shí)際利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，以后加點(diǎn)值不變。

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